पीपीपी और एसबीए ईआईडीएल कार्यक्रमों के तहत ऋण माफी: 10 चीजें छोटे व्यवसायों को जानना आवश्यक है

 स्टार्टअप फंडिंग - 19 घंटे पहले स्टार्टअप्स / ऑलबिजनेस फीड्स के बारे में क्रेजी

 

 यदि आप CARES (कोरोनावायरस सहायता, राहत और आर्थिक सुरक्षा) अधिनियम के तहत प्रदत्त सुरक्षा कार्यक्रम (PPP) ऋण प्राप्त करने के लिए भाग्यशाली व्यवसायों में से एक थे, तो आपके पास इस मानदंड को पूरा करने के लिए धन का उपयोग करने के लिए वर्तमान में आठ सप्ताह का समय है।  ऋण माफी या चुकौती।

 कांग्रेस के राहत के राउंड 2 से अभी भी कुछ पीपीपी पैसा उपलब्ध है, इसलिए यदि आपने अभी तक आवेदन नहीं किया है और अभी भी पैसे की आवश्यकता है, तो तुरंत करें।  6 मई तक लगभग 90 बिलियन डॉलर शेष थे, क्योंकि इस दूसरे दौर में अधिकांश ऋण राउंड 1 की तुलना में बहुत छोटे थे और कई बड़ी कंपनियों ने अपने ऋण वापस कर दिए।  बड़े राष्ट्रीय बैंक के विपरीत छोटे समुदाय के बैंक के माध्यम से आवेदन करने पर आपको सौभाग्य प्राप्त होगा।

 इसके अलावा, PPP लोन प्रोग्राम और इकोनॉमिक इंजरी डिजास्टर लोन (EIDL) प्रोग्राम के आसपास के नियम CARES अधिनियम पारित होने के बाद से लगातार बदल रहे हैं और संभवतः ऐसा करना जारी रहेगा।  इन नियमों को बारीकी से ट्रैक करना महत्वपूर्ण है।  पहले से ही, अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन, कंज्यूमर बैंकर्स एसोसिएशन, और इंडिपेंडेंट कम्युनिटी बैंकर्स एसोसिएशन सहित प्रमुख व्यापारिक संगठनों ने ट्रेजरी सचिव स्टीवन मेनुचिन को पत्र लिखकर पीपीपी में बदलाव करने के लिए कहा है, मुख्य रूप से माफी के लिए मापदंड।

 पीपीपी ऋणों को पारित करते समय कांग्रेस और ट्रम्प प्रशासन की मंशा दुगनी थी: सबसे पहले, कोरोनोवायरस शटडाउन से बचने के लिए आवश्यक छोटे व्यवसाय को धन दें, जो कि संघीय सरकार का अनुमान है कि दो महीने तक चलेगा।  यही कारण है कि ऋण राशि आपके औसत 2019 मासिक पेरोल पर 2.5% से गुणा की गई थी, और माफी मोटे तौर पर पेरोल के दो महीनों पर आधारित है।  दूसरा, बेरोजगारी रेखा पर भेजने के बजाय श्रमिकों को काम पर रखना और पेरोल पर।

 जबकि ऋण के पीछे ये दो कारण अच्छी तरह से अर्थ थे, वे शुरू से ही गुमराह थे और अब कई छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए दिल का दर्द पैदा कर रहे हैं।  पहले दिन से, यह स्पष्ट था कि छोटे व्यवसाय मालिकों को पेरोल पर श्रमिकों को रखने के लिए मजबूर करना जब वे प्रभावी रूप से कम या कोई राजस्व के साथ बंद नहीं थे, तो उन्हें बेरोजगारी कार्यालय की स्थिति में डाल दिया।  श्रमिकों को कवर करने के लिए CARES अधिनियम में बेरोजगारी लाभ कार्यक्रम को भी बढ़ाया गया था, और कोई भी व्यवसाय कभी भी अच्छे कर्मचारियों को रखना नहीं चाहता है, ऐसे समय होते हैं जब यह अस्तित्व के लिए आवश्यक होता है।

 हालांकि हर अमेरिकी को उम्मीद है कि बंद अल्पकालिक होगा, व्यापार में एक प्रसिद्ध कहावत है कि "आशा एक रणनीति नहीं है।"  स्पष्ट रूप से, अब हम जानते हैं कि कुछ राज्यों के साथ व्यापारिक बंदिशों में ढील देने के बावजूद, खोए हुए राजस्व के लिए पर्याप्त नहीं है, सामाजिक संतुलन प्रतिबंधों के साथ पर्याप्त राजस्व उत्पन्न करने के लिए, या अगर हम नए कोरोनॉयरस में स्पाइक देखते हैं तो दूसरे शटडाउन को बाहर करने के लिए पर्याप्त नहीं है  मामलों।

 कई छोटे व्यवसाय मालिकों के पास अभी भी पीपीपी और ईआईडीएल ऋण प्राप्त करने के साथ-साथ क्षमा कैसे काम करता है, दोनों के बारे में प्रश्न हैं।  आपके सवालों के जवाब देने में एक अच्छी शुरुआत यह है कि 5 मई को जारी किए गए ट्रेजरी मार्गदर्शन को देखें और फिर अपने बैंकर से बात करें।

 ऋण माफी के बारे में सबसे अधिक पूछे जाने वाले ऋण माफी के बारे में शीर्ष 10 सबसे अधिक बार पूछे जाने वाले प्रश्न निम्नलिखित हैं:

 1. ऋण और माफी के आसपास मेरा दायित्व क्या है?

 जैसा कि आपने मीडिया में बताया है कि कुछ प्रमुख ब्रांडों ने पीपीपी ऋण के लिए आवेदन किया और प्राप्त किया।  इन ब्रांडों में एलए लेकर्स, शेक शेक, स्वीटग्रीन और यहां तक ​​कि हार्वर्ड विश्वविद्यालय शामिल थे।  जबकि सभी कंपनियों और संगठनों ने पीपीपी ऋण के लिए मानदंडों को पूरा किया, ट्रम्प प्रशासन और जनता की अदालत ने निर्धारित किया कि वे "कानून की भावना" को पूरा नहीं करते हैं, और कई ने धन वापस कर दिया।  CARES अधिनियम में उधारकर्ताओं के लिए 500 से अधिक कर्मचारी और "क्रेडिट एल कहीं और" परीक्षण (विशिष्ट SBA 7 (ए) ऋण के साथ, ऋण लेने वालों की पेशकश की गई है, उधारकर्ताओं को दस्तावेज बनाना होगा कि वे अन्य स्रोतों से पूंजी का उपयोग नहीं कर सकते हैं)।  पीपीपी ऋणों को इस दस्तावेज की आवश्यकता नहीं थी, लेकिन "अच्छा विश्वास" दिखाने के लिए उधारकर्ता पर यह आरोप लगाया कि उन्हें पूंजी के अन्य स्रोतों तक पहुंच के बावजूद ऋण की आवश्यकता थी।

 5 मई के ट्रेजरी दिशानिर्देशों में प्रश्न 31 के उत्तर में निम्नलिखित कहा गया है:

 विशेष रूप से, पीपीपी आवेदन जमा करने से पहले, सभी उधारकर्ताओं को आवश्यक प्रमाण पत्र की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए कि "[c] समवर्ती आर्थिक अनिश्चितता आवेदक के चल रहे संचालन का समर्थन करने के लिए इस ऋण अनुरोध को आवश्यक बनाती है।"  उधारकर्ताओं को यह विश्वास अच्छी तरह से बनाना चाहिए, उनकी वर्तमान व्यावसायिक गतिविधि और तरलता के अन्य स्रोतों तक पहुंचने की उनकी क्षमता को ध्यान में रखते हुए अपने चल रहे संचालन को इस तरह से समर्थन करने की क्षमता है जो व्यवसाय के लिए महत्वपूर्ण रूप से हानिकारक नहीं है।

 कुछ हद तक अस्पष्ट मानक ने कई छोटे व्यवसायों को परेशान कर दिया है कि वे इस "अच्छे विश्वास" परीक्षण को पूरा नहीं करेंगे, और ऋण चुकाना होगा या इससे भी बदतर, दंड भुगतना होगा - शायद आपराधिक दंड भी।  तो, आपको "अच्छे विश्वास" मानक के बारे में क्या चिंतित होना चाहिए?

 सबसे पहले, ऑडिट और देयता के बारे में सचिव मन्नुचिन की कड़ी चेतावनी का उद्देश्य बड़ी कंपनियों पर था, जिनमें से कई सार्वजनिक हैं, जिनमें पूंजी के अन्य स्रोत हैं;  यह छोटे, स्वतंत्र रूप से स्वामित्व वाली कंपनियों में निर्देशित नहीं किया गया था।  मार्गदर्शन आगे बताता है कि जिन कंपनियों को ऋण में $ 2 मिलियन से अधिक प्राप्त हुए हैं, उन्हें यह निर्धारित करने के लिए SBA और ट्रेजरी द्वारा स्वचालित रूप से ऑडिट किया जाएगा कि क्या यह मानक पूरा किया गया था।

 यदि आपका व्यवसाय $ 500,000 के तहत या शायद पीपीपी ऋणों में $ 1,000,000 के तहत भी प्राप्त होता है, तो यह अत्यधिक संभावना नहीं है कि यह ऑडिट होगा और आप अपने दायित्व का सामना करेंगे।  यह याद रखना महत्वपूर्ण है, यह आपका ऋणदाता है जो निधियों के उपयोग के आधार पर माफी का निर्धारण करने के लिए 8 सप्ताह के बाद प्रलेखन की समीक्षा करेगा;  पेरोल के लिए 75% और किराए, उपयोगिताओं और ब्याज भुगतान के लिए 25%।  ऋणदाता एक आसान तंत्र की ओर काम कर रहे हैं, जो '' बटन के धक्का पर '' अधिकांश ऋणों की माफी को स्वीकृत करता है।

 इसके अलावा, जबकि इस "अच्छे विश्वास" मानक को और अधिक स्पष्टीकरण की आवश्यकता है, तथ्य यह है कि सरकार ने उस बंद को स्थापित किया जिसे हर अमेरिकी व्यवसाय को पालन करना था।  हमारी अर्थव्यवस्था के इस जबरन बंद ने भविष्य को अनिश्चित बना दिया है और जैसा कि हम अब देख रहे हैं, ऐसा ही बना हुआ है।  इसलिए, भले ही आपके व्यवसाय में पूंजी का अन्य स्रोत हो, जैसे कि ऋण की एक पंक्ति, आपके बैंक या सरकार के लिए उन परिस्थितियों में यह निर्धारित करना बेहद कठिन होगा कि औसत व्यवसाय "अच्छा विश्वास" में काम नहीं कर रहा था जब इसकी आवश्यकता दिख रही थी  एक पीपीपी ऋण

 यह कहा जा रहा है, यह संभवतः आपके व्यवसाय की स्थिति और पीपीपी ऋण के लिए आपके द्वारा लागू की गई तारीख पर या उसके आसपास की स्थिति का दस्तावेज है।  यदि आप एक रिटेलर या रेस्तरां हैं, तो बंद होने का सरल तथ्य पर्याप्त होना चाहिए, और किसी भी व्यवसाय के लिए, खोए हुए भविष्य की बिक्री की वास्तविकता, रद्द किए गए आदेश, और बंद होने की लंबाई के बारे में अनिश्चितता "अच्छा विश्वास" दिखाने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।  बस याद रखें, सरकार और बैंक चाहते हैं कि इन ऋणों को माफ कर दिया जाए, इसलिए मान लें कि आपने धन का उचित उपयोग किया है, यही स्थिति होनी चाहिए।

 2. मुझे पीपीपी फंड के उपयोग की ट्रैकिंग कब शुरू करनी है?

 इस बिंदु पर, धन का उपयोग रसीद पर शुरू होना चाहिए और ऋण को माफ करने के लिए आठ सप्ताह का विस्तार करना चाहिए।  आप पैसे पर नहीं बैठ सकते।  यह इस कार्यक्रम के बारे में एक आम शिकायत है कि व्यवसाय अपने कर्मचारियों को भुगतान करने के लिए धन का उपयोग नहीं करना चाहते हैं और कुछ भी नहीं करना चाहते हैं और तब तक इंतजार करना चाहते हैं जब तक कि वे बंद नहीं होते हैं या बंद के बारे में आगे निश्चितता नहीं है।  यह एक वैध चिंता है जो समझ में आता है, लेकिन यह आवश्यकता केवल कांग्रेस के एक अधिनियम के साथ बदल सकती है, जो होने की संभावना नहीं है।  रसीद पर पैसे का उपयोग करें।

 3. क्या मुझे पेरोल पर कम से कम 75% पीपीपी ऋण का उपयोग करना है?

 हाँ।  जैसा कि ऊपर बताया गया है, बेहतर या बदतर के लिए, पीपीपी कार्यक्रम का इरादा श्रमिकों को पेरोल और बेरोजगारी से दूर रखना था।  व्यवसाय मालिकों को धन का उपयोग करने की स्वतंत्रता होनी चाहिए क्योंकि वे किराए जैसे अन्य प्रमुख खर्चों में फिट दिखते हैं, लेकिन कांग्रेस ने पेरोल के लिए चुना।  जबकि व्यवसाय समूह और एसोसिएशन पेरोल पर उपयोग किए जाने वाले प्रतिशत को 50% तक कम करने के लिए पैरवी कर रहे हैं, आप उस पर भरोसा नहीं कर सकते हैं और यथास्थिति माननी चाहिए।  पूर्ण माफी के लिए, सुनिश्चित करें कि आप पेरोल पर कम से कम 75% धन का उपयोग कर रहे हैं।

 4. अगर मैंने श्रमिकों को रखा है, तो क्या मुझे पेरोल आवश्यकता को पूरा करने के लिए समान कर्मचारियों को फिर से तैयार करना होगा?

 नहीं। आपका बैंक यह देखने के लिए जाँच नहीं करेगा कि आपने उसी कर्मचारी को वापस काम पर रखा है, बल्कि बस यह है कि आपकी पेरोल राशि 2019 के औसत या उससे अधिक है, जिस पर ऋण राशि आधारित थी।  यदि आप किसी ऐसे कर्मचारी को प्रस्ताव देते हैं, जो उसे अस्वीकार करता है, तो आप भविष्य के संदर्भ के लिए पत्राचार लिखित रूप में सुनिश्चित करना चाहते हैं।  लेकिन, भले ही वह कर्मचारी बेरोजगारी के लिए आपके प्रस्ताव को अस्वीकार कर देता है, पेरोल पर पीपीपी फंड का उपयोग करने के लिए आपका दायित्व 2019 नंबरों के आधार पर रहता है।

 5. क्या मुझे उसी पद को रखने या कर्मचारियों को समान नौकरियों में रखने की आवश्यकता है?

 नहीं, फिर से, आपका ऋणदाता आपके द्वारा पेरोल पर खर्च की गई राशि को देख रहा होगा, जो नौकरी नहीं भरता है।  यह धन का उपयोग सकारात्मक तरीके से करने का एक अच्छा तरीका है।  उदाहरण के लिए, उस बिक्री प्रतिनिधि को रीहेयर करने के बजाय, आप अपनी वेबसाइट को सुधारने के लिए एक वेब डेवलपर को रख सकते हैं।  या आप अपने बदलते बिजनेस मॉडल की जरूरतों को पूरा करने के लिए मौजूदा कर्मचारियों की भूमिकाओं और जिम्मेदारियों को स्थानांतरित कर सकते हैं।  बस ध्यान दें कि स्थिति एक पूर्ण-कालिक कर्मचारी होनी चाहिए, न कि कोई ठेकेदार, ताकि क्षमा की ओर गिनती की जा सके।

 6. क्या होगा अगर मैं अभी भी परेशान हूं और अपना ऋण वापस देना चाहता हूं?

 हाल ही के ट्रेजरी दिशानिर्देशों ने धनराशि वापस करने की तिथि बढ़ा दी है जिसमें कोई प्रश्न नहीं है 14 मई तक।

 7. क्या होगा यदि मैं पेरोल या किराए, उपयोगिताओं, या ब्याज भुगतान के लिए धन का उपयोग नहीं करता हूं?

 जबकि कई समूह धन का उपयोग कैसे करना चाहिए, इसके लिए आवंटन को बदलने के लिए पैरवी कर रहे हैं, यह मानना ​​सबसे अच्छा है कि उन नियमों में बदलाव नहीं होगा।  नियम, मिसकैरेज या किसी अप्रत्याशित समस्या के कारण स्वीकृत और गैर-अनुमोदित खर्चों के बीच कुछ परिवर्तन के लिए अनुमति देते हैं, जैसे कि कर्मचारी छोड़ने के लिए।  उस विचरण को दो साल के नोट में 1% ब्याज पर पहले भुगतान के छह महीने के रेफरल में बदल दिया जाएगा।  लेकिन, उधारकर्ता पीपीपी ऋण आवेदन पर प्रमाणित कर रहा है कि वे पेरोल पर कम से कम 75% और किराए, उपयोगिताओं और ब्याज भुगतान पर अन्य 25% का उपयोग करेंगे।  इसलिए, यदि आप तदनुसार धनराशि का उपयोग नहीं करते हैं, तो यह आपके ऋणदाता और संभावित रूप से एसबीए और ट्रेजरी से सवाल भी उठाएगा, कुछ ऐसा जिससे आप बचना चाहते हैं।

 8. नियमों के अनुसार पैसा खर्च करने के लिए मुझे अपने ऋणदाता के साथ किस दस्तावेज का उपयोग करना चाहिए?

 सबसे आसान उपाय यह होगा कि आप अपने पेरोल प्रदाता, जैसे ADP तक पहुँचें, रिपोर्ट तैयार करने के लिए कि निधि का उपयोग पेरोल के लिए किया गया था।  यह उतना ही सरल होना चाहिए।  इसके अलावा, यदि आप उन उद्देश्यों के लिए धन का उपयोग करते हैं तो अपने किराए, बंधक, उपयोगिताओं, या ब्याज भुगतान के लिए बिल और रद्द किए गए चेक प्रदान करें।  यदि आप पेरोल कंपनी का उपयोग नहीं करते हैं, तो पैसे कैसे खर्च किए गए थे, यह दिखाने के लिए बैकअप प्रलेखन के साथ एक शेड्यूल सी फॉर्म की रूपरेखा का पालन करें।  इसमें रद्द किए गए चेक, बैंक हस्तांतरण और स्वीकार्य खर्चों का भुगतान शामिल हो सकता है।  आपको अब अपने पेरोल प्रदाता के पास पहुंचना चाहिए और इन खर्चों का दस्तावेजीकरण शुरू करना चाहिए।  यदि संभव हो, तो पीपीपी फंड को एक अलग बैंक खाते में रखने और इस समर्पित खाते से सभी क्षम्य खर्चों को करने की भी सलाह दी जाती है।

 9. मैं माफी के लिए कब आवेदन कर सकता हूं?

 अधिकांश ऋणदाता फंड डिस्बर्समेंट से सात सप्ताह में माफी अनुप्रयोगों को संसाधित करना शुरू कर देंगे।  इस बात की पुष्टि करने के लिए कि आपके विशेष ऋणदाता क्या दस्तावेज देखना चाहते हैं, इसकी पुष्टि करने के लिए अब आपके बैंकर तक पहुंचना उचित है।  फिर से, ऋणदाता माफी पर निर्णय देगा।

 10. ईआईडीएल ऋण कार्यक्रम की स्थिति क्या है?

 ईआईडीएल कार्यक्रम अभी भी पहले से प्राप्त आवेदनों को संसाधित कर रहा है।  हालांकि, वे कृषि कंपनियों को छोड़कर किसी भी नए अनुप्रयोगों को स्वीकार नहीं कर रहे हैं।  EIDL अनुदान कार्यक्रम को प्रति कर्मचारी $ 10,000 से घटाकर $ 1,000 प्रति कर्मचारी प्रति 10 कर्मचारियों तक कर दिया गया था।  यह अनुदान किसी भी संभावित ऋण पर अग्रिम है और इसे चुकाया नहीं जाना है।  मीडिया में यह बताया गया है कि अधिकतम ऋण राशि प्रति आवेदक $ 2 मिलियन से $ 150,000 तक कम हो गई थी, लेकिन SBA ने अभी तक सार्वजनिक रूप से इसकी पुष्टि नहीं की है।  ईआईडीएल ऋण को व्यवसायों के लिए 3.75% ब्याज पर 30 साल की अवधि और गैर-लाभकारी संस्थाओं के लिए 2.75% तक का भुगतान किया जाना चाहिए, पहले भुगतान पर एक साल के आधान के साथ।

 निष्कर्ष

 हालांकि कुछ नियामक स्पष्टीकरण और पीपीपी कार्यक्रम में परिवर्तन अभी भी आवश्यक हैं, कार्यक्रम की समग्र आवश्यकताएं और संरचना सीधी हैं और बदलने की संभावना नहीं है।  अधिकांश व्यवसायों के लिए, निधियों की आवश्यकता स्पष्ट है और यदि धन का उपयोग पेरोल पर किया जाता है, तो इसे बिना किसी देयता के चिंताओं के माफ कर दिया जाएगा।  यह सही प्रणाली के माध्यम से नहीं है, लेकिन उन कंपनियों के लिए जो धन प्राप्त कर रहे हैं, यह अल्पावधि में पूंजी का एक अच्छा स्रोत होना चाहिए।  हालांकि, सभी कंपनियों के पास पूंजी के अतिरिक्त स्रोतों के बारे में सोचना शुरू करना है क्योंकि महामारी हमारी अर्थव्यवस्था को प्रभावित करती है।

 AllBusiness.com से अन्य लेख:

 लघु व्यवसाय राहत: स्टार्टअप के लिए COVID-19 संसाधन

 कोरोनवायरस वायरस से प्रभावित फ्रीलांसरों और स्वतंत्र ठेकेदारों के लिए वित्तीय मदद

 वेंचर कैपिटलिस्ट कोरोनोवायरस के प्रकाश में स्टार्टअप को क्या सलाह दे रहे हैं?

 COVID-19 संकट के दौरान कर्मचारी संचार में सुधार के 5 तरीके

 नए उपलब्ध कार्स एक्ट ऋण: 10 चीजें छोटे व्यवसायों को जानना आवश्यक है

 The post पीपीपी और एसबीए ईआईडीएल कार्यक्रमों के तहत ऋण माफी: 10 चीजें छोटे व्यवसायों को जानना जरूरी है।  नील हरे के बारे में अधिक जानकारी के लिए क्लिक करें।  AllBusiness.com द्वारा कॉपीराइट 2020।  सभी अधिकार सुरक्षित।  इस RSS फ़ीड में शामिल सामग्री और चित्र केवल RSS रीडर के माध्यम से उपयोग किए जा सकते हैं और AllBusiness.com के स्वामी की लिखित अनुमति के बिना किसी अन्य वेबसाइट पर पुन: प्रस्तुत नहीं किए जा सकते हैं।

 स्रोत: ऑलबिजनेस फीड्स

 लेखक: नील हरे

 The post पीपीपी और एसबीए ईआईडीएल कार्यक्रमों के तहत ऋण माफी: 10 चीजें छोटे व्यवसायों को पहले स्टार्टअप के बाद क्रेजी पर दिखाई देने की आवश्यकता है।

 बेवसाइट देखना